Restrukturiranje duga banke

Koncept, učesnici, postupak

restrukturiranje kreditnog zaduženja Banka žice, kada dužnik nije u stanju da ispuni svoje obaveze. Restrukturirati dug znači da revidira postupak za plaćanje i kreditnim uslovima. restrukturiranje duga vrši se na zahtjev dužnika zbog značajnih promjena u njegovom životu, na primjer, on je ostao bez posla, postao je bolestan, povrijeđen, i tako dalje. D. god da je razlog, oni su svedeni na nemogućnost dužnika da plati kredit u skladu sa ugovorom o kreditu. Treba napomenuti da je restrukturiranje duga je na desnoj obali, ali nije obaveza, tako da se preporučuje kada uzimanje kredita da pitam da li je banka restrukturiranje izuzetan kredit, pod kojim uvjetima iu kojim okolnostima.

Oko 20% od ukupnog kreditnog portfelja ruskih banaka je problematično, dakle, svaka finansijska institucija je razvio svoj vlastiti program za restrukturiranje svojih dugova. Različitih banaka mogu razlikovati. restrukturiranje duga svodi na promenu uslova trenutnog ugovora o kreditu, posebno, može postati drugi:

• kamatna stopa;
• uslovi plaćanja;
• raspored plaćanja;
• veličine novčane kazne i kazne.

restrukturiranje duga je najčešće dodatni sporazum o ugovoru o kreditu. Uvjeriti banke na neophodnost potpisivanja dodatnog sporazuma - direktan problem dužnika. Ako dužnik nije u teškoj materijalnoj škripcu, i samo želi usmjeriti dodatna sredstva za još jedan projekt, banka će odbiti da restrukturiraju svoje dugove. Pokušaji da se prevariti organizaciji da nije dobro neće dovesti. Banka je i dalje da se utvrdi da li su stečene imovine dobra investicija kapitala ili samo prebivalište dužnika i njegove porodice.

Restrukturiranje je vjerovatno, a oni s lošim kreditnim povijest ovog kredita.

Finansijska institucija je određena koncesija za bona fide klijente koji su suočeni sa stvarnim, a ne pretjerana ili fiktivne financijske teškoće.

Je važna stvar je realna mogućnost dužnika da prevaziđu ove teškoće. Ako financijski udarac je toliko značajna da nema odlaganje ili smanjenje kamatnih stopa neće biti u stanju da sprovedu dužnika, banka može odbiti za restrukturiranje duga.

Kako promijeniti uslovima ugovora?

Ako dužnik ispunjava sve navedene osobine, njen finansijski položaj privremeno pogoršalo i treba mu da je dug bio restrukturiran, treba da se obratite kreditne institucije sa aplikacijom. Imajte na umu da je restrukturiranje duga nije u stanju da pokvari kreditne povijesti dužnika. Ovaj postupak ne postane crna tačka u biografiji kredita, naprotiv, sposobnost da prepoznaju vlastite financijske probleme i poduzeti prvi korak za njihovo rješavanje - pouzdanost i zreo dužnika, koji ne pokušavaju da izbjegnu odgovornost.

Restrukturiranje promeni uslove i iznos plaćanja, ali nije odstupanje od obaveza. Dužnik je i dalje u obavezi da plati sve svoje dugove u cijelosti, da ispuni obaveze restrukturiranje nije besplatan, ali to negativno ne utiče na mogućnost naknadnog kredita privatnim osobama. Kada je dužnik mogućnost kašnjenja u plaćanju obavezne i opasnost za daljnje isplate, on mora primijeniti na zaposlene banke, izdavanje kredita. Građanin napisao izjavu upućenom predsjednik Upravnog odbora i direktor filijale sa zahtjevom za restrukturiranje duga.

U saopštenju je podržan od strane dokumenti koji mogu potvrditi potrebu za postupak: .. Pomoć u radu kako bi se smanjio nivo prihoda, potvrda centra za zapošljavanje, potvrdu iz bolnice, dokument otpuštanja, itd Zaposleni banke zajedno sa dužnik tokom pregovora bira najpogodniji uvjeti politika podataka . Ako osoba izbjegava zaposlenih u banci prosrachivaet obavezna plaćanja i kasni postupku, bez mogućnosti da se isplatiti dugove, takvo ponašanje bi se shvatiti kao pokušaj da se izbjegne odgovornost i zajmoprimac će promijeniti svoj status od dužnika do Dodgers.

Ovo ponašanje kupaca utječu na ponašanje banke, koji može odbiti da restrukturira dug, kada građanin da takav zahtjev. Osim toga, kašnjenje i neplaćanja će dovesti do kazne ocenio, kazne koje su još više povećati iznos duga. Ako će dužnik i dalje izbjegavati kontakt s menadžerima, banka ima pravo da počne oporavak imovine pod hipotekom, da privuče garant za isplatu duga, pogledajte kolekcije agencija ili sudova.

agencija za naplatu

Agencija za naplatu potraživanja mogu sarađivati ​​sa bankom, na osnovu ugovora o agenciji ili dodjeli ugovora komisija (cesije). U prvom slučaju, zajmodavac je i dalje banke i agencije za naplatu djeluje kao posrednika da mu pomogne ostvariti naplata zaostalih dugova. U ovom slučaju, kolektori dobiti postotak banke, koja je svoje prihode. Međutim, banka može prodati dug svoj zajmoprimci po ugovoru ustupanja (prenosu prava) na agencija za naplatu potraživanja. Onda je kredit već bio kolektora i dužnik će platiti novac direktno na njih, banka ne intervenira više u servisiranje duga.

Takav sporazum može biti korisna za finansijske institucije, kao što su dobiti sredstva natrag umjesto loših dugova, iako ne u potpunosti. Kolektora kupnje dug po sniženim cijenama zahtijevati povrat punog iznosa od dužnika, stvaranje profita na račun margine. Važno je napomenuti da dužnik nema nikakav utjecaj na mogućoj prodaji duga. Zakon obavezuje banke samo obavijestiti klijenta o promjeni kreditora, da primi njegov pristanak nije potrebno.

Agencija za naplatu u svom radu može biti mnogo stroži nego zaposlenih finansijskih institucija. Njihove aktivnosti nisu jasno regulisana zakonom, pa su često koriste polu-pravna sredstva i pritisak na dužnika, od čestih poziva, e-mailove, SMS-a na poslu, kod kuće, dužnik lično, njegovu porodicu, kolege i na sastancima. Međutim, psihološki pritisak - nije jedini agencije za naplatu alat. Ako banka ustupila svoja prava na dug, kolektori imaju pravo da ide na sud, što je malo vjerojatno da bi zadovoljili svoju peticiju. Zatim otplata duga će biti oduzeta imovina dužnika. Stoga, da bi slučaj sudu u većini slučajeva dužnik nije isplativo, bolje je iskoristiti priliku za restrukturiranje kredita.

Osnovne šeme i programi

Restrukturiranje počinje sa izjavom dužnika i dokumenata podtverzhadyuschih pogoršanja finansijskoj situaciji. Različite banke mogu imati različite zahtjeve za radove o solventnosti, ovisno o situaciji, tako da je kompletna lista najbolje da odmah razjasnimo ured menadžeri. Pored ovih dokumenata može trebati niz dodatnih:

• dužnik sa kopijom pasoša svih strana;
• u prisustvu dužnika porodica kopiju stranice pasoša svih njenih članova;
• kopije svih stranica radne knjižice;
• kopiju ugovora o kreditu i svih drugih sporazuma;
• potvrda od kreditne institucije, što ukazuje na iznos neizmirenih dospijeća duga.

Ovisno o dostavljene dokumentacije, članovi porodice dužnika, očekuje vremena financijskih poteškoća, iznos duga i drugih faktora, menadžer će odabrati najoptimalniji program. Svaka banka ima svoj posao za restrukturiranje kredita, ali svi programi su svedeni na nekoliko osnovnih shema:

• produženje trajanja ugovora ili povećanje kreditiranja;
• odmor kredita;
• zamjena valute;
• drugi shema interesa;
• smanjenje kamatnih stopa.

Najčešći je prva shema - produženje trajanja ugovora, ili povećanje kreditiranja. Rok otplate je produžen, čime se smanjuje iznos mjesečne isplate. Imajte na umu da po zakonu, maksimalni prag porasta u smislu obaveze plaćanja, u Ruskoj Federaciji je 10 godina. Popularnost takvih planova zbog obostranu korist: za korisnika kredita s financijskim poteškoćama smanjiti mjesečne uplate omogućuje isplatiti dug bez raspada porodice budžeta, ali banka ne samo da će vratiti pozajmljena sredstva i interesa, ali i povećava količinu plaćanja zbog dugog vremenskog perioda.

Ponekad u kombinaciji sa povećanjem u životu istovremeno promijenili shemu plaćanja duga. Posljednji od mjesečnih oporezive isplate kada kamate na saldo postaje sve manja, pretvoriti u anuiteta (plaćanje u jednakim ratama). Ovaj program značajno smanjuje količinu mjesečne uplate je potrebno.

Ostale opcije za restrukturiranje

Odmor kreditnih sredstava plaćaju samo kamate na obaveze i tijelo kredit će se otplaćivati ​​kasnije. Odlaganje je dostupan u dvije verzije: dužnik je jasno definiran period će biti oslobođeni od plaćanja kredita, a kasnije i cijeli iznos ravnomjerno raspoređeni u određenom roku, ili grejs period uz istovremeno povećanje kamatne stope. Druga opcija za dužnik je manje poželjan iz razumljivih razloga.

zamjena valuta može pomoći sa oštrim oscilacijama, u ovu šemu pribjegli rijetko. Imajte na umu da je razmjena se vrši po stopi tržištu. Promjene u obračun kamate šema da se smanji opterećenje na kućni budžet. Postoje dva načina plaćanja: anuiteta i smanjiti količinu. Kada je cijeli iznos anuiteta obaveza i interesa za cijeli period je podijeljena na određeni rok kredita. Primanje jednakim mjesečnim plaćanjima, što garantuje isti teret na kućni budžet. U drugom slučaju, u prvim mjesecima plaćanja povećane količine, kamata se naplaćuje na dugovanja. Što više pojedinac za otplatu kredita, manje kamate na ostatak.

To je, svaki mjesec dužnik plaća manje. U različitim situacijama, to može biti prednost na drugačiji način punjenja interesa. Banka može promijeniti optužbe sheme na zahtjev korisnika kredita. Zadnja opcija - smanjenje kamatne stope na kredit. Ovo je najpoželjniji metoda za dužnika, ali je rijetko koje nude banke, jer dovodi do gubitka očekivanog profita.
Nakon rasprave između menadžera i dužnika bira najprikladniji restrukturiranja postavljeno vrijeme i mjesto potpisivanja dodatnog sporazuma ugovora o kreditu. Ako se izvući ovo drugo se uz učešće garant, dodatni ugovor bi mogao biti potpisan samo uz njegov pismeni pristanak. Od dana potpisivanja dokumenata stupaju na snagu nove uslove kreditiranja.