Prirode i vrste faktoring potraživanja

Termin "potraživanja" Poznato je, za razliku od riječi "faktoring". Dakle, prvo svi znamo šta to znači.

Faktoring - finansijski alat za upravljanje potraživanja, Ona se sastoji u tome da kupac prodaje banci ili bilo kojem društvu iz svoje pravo da traže od svojih dobavljača.

Video o ovoj temi "Ekonomska suština i potraživanja"

Akcija smislu odjeci zamjena starog ugovora novim, ali postoje i značajne razlike. usluga u otkupa duga pružajući ne samo kredit, ali i komercijalnim preduzećima za njihovo donošenje potrebna dozvola, ali ipak većina firmi okreću bankama.

Za razliku od drugih alata za upravljanje faktoring potraživanja:

• za pružanje usluge faktoringa može samo kreditnim institucijama ili specijaliziranih komercijalnih firmi sa licencom;
• samo ako na osnovu ugovora;
• je samo kada gotovinskih obaveza;
• To se ne odnosi samo na postojeće obaveze, ali i planirane;
• sporazum kupac (dužnik) se daje;
• financiranje potraživanja priznaje, to jest, u transakciji je banka ili druga organizacija na neki način daje da firma koja je svoja potraživanja daje;
• transfer dugova prema drugim povjeriocima mora biti predviđeno je ugovorom, ako to nije moguće, onda prodati dug ne može nastaviti;
• kada se zadatak može prenijeti na drugu osobu zaostalih faktoring - nema.

Redoslijed dodjele potraživanja na obaveze s financijskim agentima je propisano u Poglavlju 43 Građanskog zakonika.

Faktoring operacije su podijeljeni u vrste:

• domaće - u okviru iste države, izgled - s jedne strane je u drugoj državi, u ovom slučaju, u transakciji mora uzeti u obzir i normama međunarodnog prava;
• otvoreni - dužnik je svjestan promjene zajmodavca, zatvorena - ne znam;
• real - prijenos postojećih obaveza, sporazumnog - je sporazum o obavezama koje se formiraju u budućnosti;
• regres - ako je dužnik u default, onda plati postavschik- bez prava regresa - ako ne prima novac od dužnika trpi gubitke finansijski agent (kupac duga).

Ugovor za prenos potraživanja za dugove

ugovor o faktoringu uključuje tri strane: kupac duga (faktor), obaveze ponuđača (dobavljač roba, radova, usluga) i dužnik (kupac ili kupac).

Kupac ide u banku ili druge kompanije sa zahtjevom da se potpiše ugovor s njim za otkup potraživanja. Faktor s obzirom na primjenu, prikuplja informacije o klijentu i dužnika, analizira primljene informacije, procjenjuje rizike, izračunava iznos naknade.

Sljedeći je ugovor koji se navode sve pravne i financijske aspekte transakcije. To uključuje iznos koji se prenosi obaveza, vrijeme njihovog prijema, prava i obaveze ugovornih strana, iznos provizije, redoslijed prenosa sredstava i razmjenu dokumenata, odgovornost stranaka, rješavanje sporova reda, i druge važne stvari. Na osnovu ovog sporazuma kreditne institucije, ili komercijalne firma proizvodi financiranje kupaca, potraživanja softver akti primljeni.

Faktoring može biti ne samo način financiranja, ali i upravljanje potraživanjima alat. Onda je odgovornost finansijski agent treba uključiti ne samo primati isplate od dužnika, ali i analizu njihovu sposobnost da plati, vođenje evidencije o njima, prikupljanje novca (slanje obavijesti, pisanje žalbe, itd). Glavna odgovornost kupca ili kupac je pravovremeno otplate obaveza po ugovoru za nabavku roba, usluga, radova. Primatelj može biti finansijski agent ili dobavljača. Faktor naknadu u većini slučajeva, je oko 15-20% od iznosa na račune potraživanja. Možete prenijeti odgovornosti za plaćanje kupca.

rizici faktoring

Faktoring poslove, kao i svaki drugi, u skladu sa rizicima. Osim toga, oni se primjenjuju na sve učesnike u transakciji.

Video na "faktoring"

Finansijski agenti na zaključenje ugovora za otkup duga najviše rizika od dobavljača zauzimaju. Najvažniji od njih - dužnika krši uslovima povrat novca ili ih ne vrate. U ovom slučaju, banke i drugi faktori uključuju klauzulu ugovora navodi da u slučaju neispunjavanja obaveza koje prenose svog klijenta potraživanja leđa, i umjesto toga dobiti sredstva prenesena na njihovo finansiranje. Ovo je izvorni faktoring. Osim toga, finansijski agenti su rizici valute povezane s promjenama kursa, u kojoj je ugovor između dobavljača i kupca, a gubitak ili smanjenje rizika likvidnosti.

U cilju smanjenja rizika banaka i komercijalnih kompanija pažljivo provjerite njihove klijente i njihove dužnika, postavite ograničenje veličine faktoring transakcija, zaključiti ugovore regres. Zaključak bez prava regresa - ovo je izuzetak od pravila, to je moguće samo kada je faktor povjerenja u finansijsku održivost i integritet dobavljača i kupca ulaze u slične transakcije s njima nije prvi put.

Dobavljač robe, koja je prodala dug prema banci, a regres faktoring nosi rizik od vaših računa leđa potraživanja ako kupac ne vrati novac na vrijeme. Poželjno je da se ne ulazi u upravljanje potraživanjima ugovor tako da se sva plaćanja od kupaca direktno finansijski agent navedene, tako da ih ne mogu prijaviti klijenta i koriste za svoje potrebe.

Video o ovoj temi "Ugovor o zajmu između $ 50 da se na račun"

Pozitivne i negativne aspekte faktoringa

Usluge za kupovinu duga od strane specijaliziranih kompanija ili banaka nisu dostupni za sve organizacije. Oni uključuju:

Video na "Poslovno planiranje (Detalj Webinar 2 #)"

• firme sa velikim asortimanom jeftinih proizvoda;
• Praktičari razmjene roba kupcima (trampa);
• sa ogromnim brojem dužnika sa malom količinom duga;
• kooperanata;
• sa visoko specijaliziranih proizvoda.

Video o ovoj temi "Kako procijeniti osnovni finansijski plan rashoda budžetskih institucija"

Trenutno u Rusiji veoma mali broj organizacija koje pružaju usluge faktoringa. U nekim slučajevima oni su skuplji nego kredit.

Prednosti faktoringa je da se može zamijeniti kredit ubrzava promet nije jedini instrument za financiranje, ali Način kontrole potraživanja. Banke i druge organizacije mogu naplatiti dugove, za održavanje računovodstvenih i drugih vrsta otpada je u interesu klijenta.