Kolaterala banke: uslovi i postupak za prodaju

Pružanje imovine kao kolateralna kako bi se osiguralo kreditnih obaveza

Kreditiranje postati dio moderne ekonomije Rusije, a izrazito visokom stopom danas u raznim segmentima. Na primjer, pojedinci često pribjegavaju kupuju na kredit kućanskih aparata i automobila, stambenih i računala.

Video o ovoj temi "U tom slučaju banka je isplativo kupovati zaloge?"

Pravna lica posuditi sredstva za kupovinu uredske opreme, trgovačkih prostora, popunjavanje radnog kapitala, nabavku strojeva i opreme. Niz situacija u kojima je organizacija ili pojedinac može trebati kredit, tako široka, da je u posljednjih nekoliko godina Rusija je već počela da se pojavljuju specijalizirane banke koje pružaju određene vrste kredita.

Međutim, u popularnim bankom i najveći specijalizovani financijske institucije da dobije kredit veliku količinu novca će zahtijevati prolaz prilično komplikovana procedura registracije kredita. Potencijalni dužnik nužno potrebno da dostavi dokaz o solventnosti. Oni mogu ući u certifikat prihoda primio primarnog i sekundarnog mjesta rada, dokumentaciju koja potvrđuje prisustvo drugih prihoda. Osim toga, ako se utvrdi da je nivo primanja korisnika kredita biti manjkava, posebno prilikom kupovine skupe robe, odnosno u drugim slučajevima, diskrecija banke, može biti potrebno pružiti kolaterala.

Imovinu koja se može koristiti kao kolateral

U "Na Obećanje" u trenutku kada je postupak kolaterala je regulisano saveznim zakonom broj 2872-1 od maja 29 1992. godine. Međutim, od 1. jula, 2014. godine više nije efikasna u vezi sa stupanjem na snagu Federalnog zakona № 367-FZ od 21. decembra 2013 "o izmjenama i dopunama Part Jedan od Građanskog zakonika Ruske Federacije i poništenje određenih zakonskih akata (odredbe zakonodavnih akata) Ruske federacije. " Ovaj dokument sadrži neke promjene u pogledu procedure za odobravanje i provedbu kolaterala, ali generalno se održava suštinu njegovog razumijevanja.

Zalog je predmet stvar ili vrijednost koja bi trebala služiti kao kolateral za obaveze dužnika u odnosu na kredit ili kredit.

Video na "kolateralna automobila: kako prepoznati prevaru"

Ako je ovo drugo u stanju da ispuni svoje obaveze u skladu sa uslovima ugovora, naslov na imovinu koji se pojavljuju u ovom dokumentu kao kolateral, bit će prebačen u osobi ili ustanovi koja je izdala kredit. U tom slučaju, osoba će imati prioritet pravo na takvu imovinu u odnosu na druge kreditora u slučaju da će se desiti takve tvrdnje. Redoslijed korištenja kolaterala u procesu otplate duga od strane obveznika u skladu sa odredbama zaključenog ugovora između njega i vjerovniku.

U sve objekte, stvari ili vrijednosti koje imaju značaj i koje se mogu prodati na tržištu mogu se koristiti kao kolateral, u skladu s odredbama postojećeg zakonodavstva. Dakle, dužnik može pružiti automobil, vrijednosne papire, nekretnine ili druge vrijedne stvari.

Na primjer, kupnje stana uz pomoć hipotekarni kredit, dužnik može pružiti sigurnost za transakciju kako bi se dobila veliku sumu novca kao kredita, što, opet, će mu omogućiti da kupiti kuću veću površinu. U takvoj situaciji, on može dati obećanje u drugi stan pripada njemu, što će se smatrati od strane banke kao kolateral.

U skladu sa zakonom korištenja, propisane u sporazumu između stranaka je prioritet u odnosu na pravim algoritam. Na primjer, stranke mogu složiti da je do trenutka opravdanje kolaterala hipotekarnog dužnika vjerovnik može koristiti ove nekretnine bez ograničenja. Obrnuta situacija, ako je u skladu s odredbama ugovora za period od dužnika da ispuni svoje obaveze imovine koja im se nudi kao svoju sigurnost je fizički prenosi na kreditora, i ostao s njim do potpune otplate duga.

Postupak prinudne naplate banaka: osnovnih uslova

Dakle, stvari, predmeti ili vrijednosti koje pružaju banke kao kolateral za ispunjenje obaveza dužnika može biti do izvršenja od strane dužnika svoje obaveze iz ugovora o kreditu samo formalno pojaviti u sporazumu između stranaka, a kada će se otplaćivati ​​kredit, da ostanu u vlasništvu dužnika. Međutim, da li će se situacija razvijati negativno, a dužnik neće biti u stanju da ga vrati u skladu s odredbama ugovora, banka će biti prisiljena pribjeći dodatno osiguranje, koji je dao sebe sa ugovorom: ona implementacija će se obavljati kolaterala.

Istim zakonom Ruske Federacije broj 2872-1 od 29. maja, 1992. godine "o zalozi" postavlja osnovne odredbe o aktiviranja imovine pod hipotekom ako dužnik nije u stanju da ispuni preuzete finansijske obaveze. Tako je, u skladu sa članom 23. ovog normativnog akta zajmodavac ima pravo da u potpunosti ispuni svoje postojećih financijskih potraživanja prema kreditu primaoca, ulaze u ukupan zbroj ne samo iznos glavnice kredita, ali kamate, novčane kazne i kazne plaća dužnika u skladu uslovima ugovora. Međutim, treba imati u vidu da u stvari banka ne zanima u fizičkom prijema stan, kuću ili automobil, koji je odobren uz kauciju od strane obveznika u projektnoj dokumentaciji. S obzirom da je banka je finansijska institucija, to je prije svega zainteresovani za najlikvidnijih sredstva - u gotovini.

Raspolaganje imovinom ugovorom između banke i dužnika

zaokret zaloge u novcu, u skladu sa važećim zakonom banka može u nekoliko osnovnih načina. Prvi od njih - vansudski prodaju, najviše nježan način da obveznik: može se koristiti u slučaju međusobnog dogovora između njega i banke o implementaciji imovinskih, uređena u zalog. za vansudske realizacija založene imovine možete pribjeći u slučaju da dužnik pretpostavlja da će u bliskoj budućnosti neće biti u stanju da ispuni preuzete finansijske obaveze, ali neće biti tolerancije kašnjenja sljedećeg plaćanja. Osim toga, mogućnost vansudske prodaje kolaterala može se koristiti ako je odlučio obveznika, iz bilo ličnih razloga, svjesno i dobrovoljno odustati realizaciji obaveza iz kredita, žrtvovanja sredstva daje kao sigurnost izvršenja.

U takvoj situaciji, bankarske institucije i obveznik mogu zajednički odlučiti o vanparničnom prodaju nekretnina na tržištu koristeći svoje postojeće kanale za ovu svrhu. Najčešće u takvoj situaciji, prodaja informacija sredstva će se pojaviti na službenoj web stranici banke: na taj način, na prvom mjestu, te detalji će biti na raspolaganju svojim vjernim kupcima. Osim toga, banke i obveznik na dogovor mogu koristiti druge načine da nađe kupce na tržištu, na primjer, kroz lične veze obveznika. U tom slučaju, ako je ovo drugo za kupca pretragu periodu na imovinu i dalje redovno plaćanje u skladu s odredbama ugovora, banka će biti više zanima ne u brzom prodajom ove imovine, kao i višu cijenu njegove realizacije na tržištu koji će omogućiti dužnik da pokrije sve troškove od kredita. Ovo bi bili spremni i dužnik, koji je ne zanima činjenica da je nakon vansudsko prodaja imovine koju je ostavio bilo neosigurani dug banci.

Postupak za izricanje kazne na hipoteku imovinu putem sudova

Ako je kredit primalac je priznao kašnjenje obaveznog plaćanja, banka ima pravo da se obrati sudu za izricanje kazne na hipoteku imovinu. Važno je imati na umu da je tretman presudu je preduslov za legitimitet nametanja takvog postupka sankcije. Drugim riječima, banka nema pravo da sprovede ove nekretnine, bez sudskog naloga, u suprotnom takva transakcija može biti osporene od strane hipoteke. Međutim, ako je mogućnost ove transakcije van suda pod uslovom uslovima ugovora zaključenog između stranaka, to će se smatrati zakonskim u nedostatku sudske odluke.

Osnovna razlika između ta dva scenarija se realizuju u prisustvu i odsustvu sudske odluke, sam postupak je prodaju zaplijenjene imovine služi kao kolateral u okviru zajma ili kredita. Dakle, ako se prodaje van suda, pronalaženje kupca, zaključak i podršku transakcije na tržištu, kao i druga proceduralna pitanja će biti povjeren članovima finansijske institucije. U slučaju, ako se takva transakcija na osnovu odluke suda, dužnost da organizuje aukciju u odnosu na zaplijenjene imovine je povjerena izvršitelja.

Maršala, koja je dobila sudsku odluku o izricanju kazne policajaca oduzete imovine, organiziranje javnih aukcije foreclosure prodaju, koja, zauzvrat, regulisani su Saveznim zakonom № 229-FZ, iz oktobra 2, 2007. godine "o izvršnom postupku". Ovaj pravni akt i drugim zakonima Ruske Federacije utvrdi da takve trgovine treba da se odvija u obliku aukcije prodaju zaplijenjene imovine, svaki učesnik mora uplatiti depozit. Njegova veličina ne može biti veći od 5% od početne seta cijene ostvarene dobiti.

Related Videos "Prodajom dug auto banke pojedinačno prilagođen"

Početna cena na prodaju kolaterala kroz javne aukcije je odlučan u toku postupka koji je prethodio raspravi. U toku je tužitelja, što je uloga koja služi bankarske institucije obično daje dokument o evaluaciji vrijednosti imovine na tržištu, pripremljen od strane nezavisnog procjenitelja. Sud je, nakon razmatranja dokaza, odlučuje o pravednosti procjene i, u slučaju da je adekvatna, odlučuje o definiciji početne vrijednosti imovine u procesu implementacije na javnoj aukciji.

Ako je prva faza nadmetanja vježbe prodaju imovine izvršitelja To ne može biti imenovan za drugu fazu aukcije. U isto vrijeme, u cilju pružanja više atraktivan objekat prodati potencijalnim kupcima, prodajne cijene druge faze aukciji kolaterala će se smanjiti za 15%.

Idite pravo na ostvarene dobiti

Ako se u toku aukcija postoji fizička ili pravna osoba koja je zainteresirana za kupovinu zaplijenjene objekta, organizator prodaje u roku od pet radnih dana od dana prijema njegove primjene mora zaključiti s njim ugovor o prodaji. U istom vremenskom periodu osoba je dužan da doprinosi iznos koji je definiran kao ukupni trošak ove kupovine na javnoj licitaciji.

U isto vrijeme, moramo imati na umu da su zahtjevi finansijske institucije, na odijelo koje je izrečena kazna na kolaterala moraju biti zadovoljeni samo u iznosu financijskih potraživanja po osnovu zaključen između njega i primaoca ugovora o kreditu. Ako je iznos novca dobili kao rezultat organizacije javnog nadmetanja prelazi iznos financijske zahtjeve od strane zajmodavca, preostali iznos mora biti prebačen u zalogodavac. Na primjer, ako dug dužnika na hipoteku, uključujući sve kamate i kazne u iznosu od 2,5 miliona rubalja, a stan je garancija u skladu s odredbama ugovora o kreditu, prodat je za 3,5 miliona preostalih nakon otplate duga banci 1 milion rubalja da bude prebačen na hipoteke, odnosno dužnika na hipoteku.

Video na "Ne mogu platiti auto kredita. Banka čini da proda auto. Što da radim?"

Na kraju, ako u toku nekoliko faza javne aukcije nije realizovan imovina, vlasništvo nad ide na kreditne institucije koja je izdala kredit, otplata obaveza ispod njega obveznika. Međutim, kao što je već spomenuto, banka nije zainteresovana za proizvodnju takvih sredstava su stanovi, automobili, kuće i slične objekte na stanje na računu, jer to nije specijalizovana agencija za prodaju takve imovine. Stoga, kako da ih proda i da dobiju potrebna sredstva, banka može zahtijevati uključivanje treće strane organizacije, a time i gubitak dodatnih finansijskih i vremena resursa.

Video na temu "Nakon što sud u banci - hapšenje imovine"

Pored toga, usvajanje takvih sredstava u bilansu stanja finansijske institucije u skladu sa zahtjevima zakona podrazumijeva formiranje rezervi, što dovodi do povlačenja sredstava iz prometa te finansijske institucije, čime se smanjuje svoj potencijal profit iz upotrebe ih na tržištu.